Možno poznáte nasledujúcu situáciu: mali ste kamaráta, požičali ste mu peniaze, teraz nemáte ani kamaráta a ani peniaze. Namiesto peňazí a kamaráta máte len mínus v rodinnom rozpočte. Na vaše správy v ktorých ho žiadate o vrátenie peňazí vám nikto neodpovedá a telefón vám už týždne nezdvihol. Ak ho stretnete osobne prichádzajú výhovorky „už to zaplatím“, „čakám na peniaze“, „večer ti to pošlem“. Toto je častý začiatok boja o svoje peniaze, ktorý sa v právnom prostredí nazýva vymáhanie pohľadávok. V tomto článku sa zameriame na vymáhania pohľadávok od fyzických osôb a následne vám prinesieme pokračovanie zamerané na právnické osoby.
Aby sme sa v ďalšom texte nestratili, musíme si objasniť nasledujúce právne termíny: Tým, že niekomu požičiate peniaze, vzniká medzi vami záväzkový vzťah, (právny vzťah, z ktorého veriteľovi vzniká právo na plnenie (pohľadávka) od dlžníka a dlžníkovi vzniká povinnosť splniť záväzok). Vy ako osoba, ktorá peniaze požičiava ste Veriteľom a osoba, ktorá peniaze prijíma je Dlžníkom. Ako veriteľ máte voči dlžníkovi Pohľadávku, teda právny nárok veriteľa na peňažné plnenie zo strany dlžníka.
Aby to bolo úplne jasné bez odborného jazyka: požičali ste niekomu peniaze — on vám ich musí vrátiť a vy máte právo ich od neho požadovať. V ďalšom texte budeme používať pojmy veriteľ a dlžník. Proces, akým sa získavajú peniaze späť sa nazýva „vymáhanie pohľadávok“.
Mnohí veritelia váhajú. Dávajú ďalšiu šancu, čakajú, veria, že platba predsa len príde. Čím dlhšie sa však riešenie odkladá, tým väčšie je riziko, že sa peniaze budú vymáhať ťažšie – alebo že sa ich už nepodarí získať vôbec. Vymáhanie dlhu je tak jednoducho nevyhnutný krok, ako si nastaviť jasné hranice a zabezpečiť, aby dohody platili a peniaze sa vrátili tomu, komu v skutočnosti patria. Správne načasovaný a systematický postup dokáže výrazne zvýšiť šancu na váš úspech.
Postup, čo dodržať pri pôžičke alebo: ak už niečo požičiavať, tak len „čierne na bielom“
Predtým, ako vôbec dôjde k vzniku pohľadávky, je v rukách veriteľa najsilnejší nástroj — starostlivá príprava. Platí to najmä pri osobných pôžičkách medzi fyzickými osobami, kde sa často postupuje na základe ústnej dohody a vzájomnej dôvery. Takáto dôvera je ľudsky pochopiteľná, no po právnej stránke vám neposkytuje žiadnu ochranu ani záruku, že svoje peniaze ešte niekedy uvidíte. Zapamätajte si, že nikdy a za žiadnych okolností peniaze nepožičiavajte bez toho, aby ste mali spísanú zmluvu o pôžičke, uznanie dlhu, notársku zápisnicu, či len jednoduchý text v poznámke pri prevode peňazí „krátkodobá pôžička“.
1.Zoznam dlžníkov, resp. Register poverení na vykonanie exekúcie[
Ako úplne prvý krok si osobu, ktorej chcete peniaze požičať preverte. Informujte sa o danej osobe vo svojom okolí prípadne si ju preverte v registri poverení na vykonanie exekúcie, ľudovo nazývaný aj ako „register exekúcií alebo zoznam exekúcií“. Uvedomte si, že ak požičiate peniaze niekomu, kto má jednu alebo viacero exekúcií je veľká šanca, že svoje peniaze už nikdy neuvidíte a dotyčná osoba bude aj vaším „večným dlžníkom“.[
2. Zmluva o pôžičke
Podľa nášho názoru je najdôležitejším krokom pri požičiavaní peňazí uzavretie písomnej zmluvy o pôžičke. Jej podstatou je záväzok veriteľa odovzdať dlžníkovi určitú sumu peňazí a záväzok dlžníka vrátiť po uplynutí dohodnutej doby finančné prostriedky v rovnakej výške. Hoci zákon nevyžaduje písomnú formu pri každej pôžičke, jej absencia je v praxi zdrojom mnohých sporov — bez písomného dokladu sa stáva ťažko preukázateľným samotný fakt, že k pôžičke vôbec došlo. Čím podrobnejšia zmluva, tým menej priestoru pre neskoršie spory o tom, čo bolo či nebolo dohodnuté. Zmluva o pôžičke nadobúda platnosť až odovzdaním peňazí — nestačí ju len podpísať. Samotný podpis zmluvy teda ešte nezakladá záväzok; ten vzniká až v momente, keď veriteľ preukáže, že peniaze skutočne odovzdal.
Ako preukázať odovzdanie peňazí pri pôžičke ?
- Bankový prevod s poznámkou pre príjemcu ako napr. „pôžička“.
- Svedok prítomný pri odovzdaní hotovosti, ktorý vie potvrdiť sumu, miesto a čas odovzdania.
- Písomné potvrdenie dlžníka o prevzatí sumy.
- Komunikácia cez SMS, e-mail alebo chatovacie aplikácie, z ktorej je zrejmá totožnosť strán a skutočnosť odovzdania peňazí (pre istotu si vždy takúto konverzáciu zálohujte alebo si spravte print-screen obrazovky, ktorý následne viete použiť ako dôkaz).
Čo ako dôkaz nestačí:
- Potvrdenie o výbere z bankomatu z dňa zhodného s dňom odovzdania pôžičky.
- Vyhlásenie priamo v zmluve o pôžičke, že k odovzdaniu peňazí došlo pri jej podpise. Slovenské súdy dlhodobo zastávajú názor, že samotné podpísanie zmluvy obsahujúcej text, ktorým dlžník potvrdzuje prevzatie sumy, nie je dostatočným dôkazom o tom, že k odovzdaniu peňazí skutočne došlo. Ak túto skutočnosť nič iné nepreukazuje, súd nemôže dospieť k záveru, že peniaze boli skutočne požičané (Krajský súd Prešov, sp. zn. 9Co/26/2019, rozsudok z 30. 5. 2019).
3. Zmluva o úvere ako alternatíva k pôžičke
Ak chcete mať istotu, že záväzok vznikne už podpisom zmluvy — bez ohľadu na to, či ste peniaze fyzicky odovzdali — zvážte namiesto zmluvy o pôžičke uzatvoriť zmluvu o úvere podľa Obchodného zákonníka. Ide o konsenzuálny kontrakt, čo znamená, že záväzok vzniká dohodou strán, nie až odovzdaním peňazí. Praktická výhoda je zásadná: ak dlžník neskôr začne tvrdiť, že peniaze nedostal, vy sa môžete oprieť o platnú zmluvu — bez potreby dokazovať reálne odovzdanie. Aby sa zmluva riadila Obchodným zákonníkom, stačí, ak si to strany výslovne dojednajú priamo v zmluve — napríklad vetou: „Zmluvné strany sa dohodli, že tento záväzkový vzťah sa riadi Obchodným zákonníkom.“
4. Uznanie dlhu
Našim ďalším odporúčaním je spísať uznanie dlhu známe aj ako „dlžobný úpis“ (uznanie dlhu). Ide o písomné vyhlásenie dlžníka, v ktorom uznáva existenciu svojho záväzku, jeho výšku a zaväzuje sa ho splniť. Taktiež sa predlžuje premlčacia doba z troch na desať rokov.
5. Notárska zápisnica s doložkou vykonateľnosti
Z nášho pohľadu najefektívnejším nástrojom v rukách veriteľa je notárska zápisnica. Jej kľúčová výhoda spočíva v tom, že zápisnica sama o sebe predstavuje exekučný titul — ak dlžník nesplní povinnosť v lehote, veriteľ môže okamžite podať návrh na exekúciu bez akéhokoľvek súdneho konania. Odpadá celá fáza sporového konania a čakania na rozsudok.
6. Odovzdanie peňazí pred svedkami
Ak sa pôžička uskutočňuje v hotovosti a nie je možné vyhotoviť písomnú zmluvu alebo dlžnícky úpis, odporúčame zabezpečiť prítomnosť aspoň dvoch dôveryhodných svedkov pri odovzdaní peňazí. Svedkovia môžu v prípade súdneho sporu vypovedať o skutočnosti, že k odovzdaniu peňazí skutočne došlo, o výške sumy a podmienkach pôžičky, tak ako im boli tlmočené.
7. E-mail, SMS a správy z aplikácií ako dôkaz pred súdom
V situácii, keď nedisponujete písomne uzatvorenou zmluvou o pôžičke či o úvere, môže byť elektronická komunikácia cenným dôkazným prostriedkom v rámci súdneho konania. E-maily, SMS správy alebo správy z aplikácií ako WhatsApp či Messenger, z obsahu ktorých jednoznačne vyplýva, že bol uzatvorený záväzok a peniaze boli požičané, môže súd akceptovať ako dôkaz o existencii pohľadávky. Kľúčové je, aby z komunikácie jasne vyplývalo:
- kto komu požičal,
- aká suma bola poskytnutá,
- za akých podmienok
- do kedy má byť vrátená.
Za „najsilnejší“ dôkaz je možné považovať online komunikáciu v rámci, ktorej dlžník sám v správe výslovne potvrdí prijatie peňazí ako pôžičky a zaviaže sa ich vrátiť v konkrétnom termíne. Treba však počítať stým, že elektronická komunikácia je slabším dôkazom ako písomná zmluva, a to z dôvodu, že súd musí posúdiť jej pravosť, celistvosť a jednoznačnosť obsahu. Dlžník môže namietať, že správy boli vytrhnuté z kontextu alebo že nešlo o pôžičku, ale napríklad o dar. Preto komunikáciu uchovávajte v pôvodnej forme vrátane metadát (dátum, čas, odosielateľ) a zhotovte jej zálohu na inom zariadení alebo v cloude.
8. Postup pri bankovom prevode pôžičky
Ak peniaze posielate bankovým prevodom, vždy do kolónky „informácie pre príjemcu“ uveďte:
- „krátkodobá pôžička“,
- „pôžička so splatnosťou do [dátum]“
- alebo „požičané do konca mesiaca“
Záver
Vymáhanie pohľadávok je zákonný a legitímny nástroj ochrany práv veriteľa. Kľúčom k úspechu je rýchla reakcia – nemôžete čakať týždne až mesiace, dôsledná príprava podkladov ešte pred odoslaním peňazí a správne zvolená taktika pred sudom.
Celý proces spravidla zahŕňa:
- prevenciu v podobe napríklad písomného dlžníckeho úpisu,
- predžalobnú výzvu,
- v naliehavých prípadoch nariadenie neodkladného opatrenia,
- podanie návrhu na vydanie platobného rozkazu v upomínacom konaní,
- v prípade potreby aj exekučné konanie.
Právne zastúpenie – nielen pri zabezpečení „bezpečnej“ pôžičky fyzickej osobe, ale aj v procese vymáhania pohľadávky súdnou cestou – Vám pomôže minimalizovať riziká a predchádzať procesným chybám. Zabezpečí sa tým aj to, aby boli uplatnené všetky nároky vrátane príslušenstva, trov konania či trov exekúcie.
Možno ste sa už stretli s latinským citátom „Si vis pacem, para bellum“ – ak chceš mier, pripravuj sa na vojnu. Podľa nášho názoru je v tomto citáte obsiahnutá podstata celého problému pri požičiavaní peňazí a snahe o ich následné vymáhanie: ak si svoje práva dôkladne zabezpečíte hneď na začiatku, vyhnete sa prehre v prípadnom súdnom spore. Naša advokátska kancelária sa venuje vymáhaniu pohľadávok už viac ako dve desaťročia za ten čas sme už pomohli množstvu veriteľov a vieme pomôcť aj vám tak sa na nás neváhajte obrátiť.